2. Evolución del dinero

Imagen de producción propia

El dinero que conocemos hoy en día ha tenido una gran evolución en el tiempo:

a) Todos sabemos que las sociedades más antiguas utilizaban el trueque como forma de intercambio. El trueque consiste en el intercambio de unos bienes por otros y constituye un gran paso adelante con respecto a un estado de autosuficiencia, ya que amplía el abanico de bienes y servicios a nuestra disposición. No obstante, como hemos dicho en el punto anterior, tiene la gran limitación de que exige la coincidencia de dos personas, cada una de las cuales tiene el bien que la otra desea intercambiar.

En una economía de trueque no existe ningún medio de cambio comúnmente aceptado, ya que los bienes se intercambian directamente por otros bienes, pero a medida que crece el volumen de intercambios sin la intermediación del dinero se frenan las posibilidades de la especialización y del progreso en una economía.

Pre-conocimiento

Vídeo 1: Las bondades del trueque
Fuente: Youtube.com

Aunque hemos comentado que el trueque se utilizaba en sociedades más antiguas, conviene recordar un par de cosas.

La primera que en nuestro país hasta hace 50 o 60 años era un sistema bastante usado, sobre todo en el medio rural. Por ejemplo, los agricultores entregaban el cereal al molinero y éste lo molía a cambio de una determinada cantidad del mismo. Incluso en la actualidad se está volviendo a utilizar el trueque como forma de intercambio a través de páginas en Internet (como, por ejemplo, las famosas descargas a través de portales en los que se comparten los archivos), mercadillos o de los bancos de tiempo.

En éstos, cada persona ofrece un servicio a alguno de los miembros de una pequeña comunidad (cuidado de niños, clases de repaso, arreglo de cosas, etcétera) y a cambio puede recibir un servicio de otro miembro. Es una apuesta interesante ya que amplía las posibilidades del trueque al no depender de los intereses coincidentes de sólo dos personas.

b) Cuando el comercio se extendió se puso de manifiesto la necesidad de establecer algunas materias u objetos que sirvieran para facilitar los intercambios y establecer el valor de los bienes (cereales, especias, sal, semillas...) Así surgió el dinero-mercancía, que es un bien que tiene el mismo valor como unidad monetaria que como mercancía. El dinero como medio de cambio apareció por primera vez en la historia en forma de mercancías de muy diverso tipo: ganado, aceite, sal, cobre, hierro, oro, plata, etcétera. Todas estas mercancías eran utilizadas como dinero al ser generalmente apreciadas por algún grupo social, por su alto valor de uso o por su escasez.

Para ser más prácticos y facilitar los intercambios, la mercancía elegida debía cumplir los requisitos que ya hemos comentado: no ser perecedera, ser fácil de transportar, divisible y almacenable. Estas características hicieron que los metales preciosos -oro, plata, cobre- se usaran como dinero.

El uso de los metales preciosos provocó nuevas situaciones, ya que los comerciantes se veían obligados a verificar que las monedas entregadas eran auténticas y no simples aleaciones de otros metales, así como que su peso era el establecido. De esta manera las instituciones iniciaron la emisión de monedas acuñadas: para tratar de garantizar su valor.

Los billetes y monedas representan diferentes valores de dinero

Fotografía en Flickr de Images_of_Money bajo CC

c) En la Edad Media los orfebres tenían buenos sistemas de seguridad. La gente les entregaba su oro y ellos emitían unos certificados que garantizaban la devolución del mismo en el momento en que se les pidiera.

Con el tiempo se fue generalizando la costumbre de pagar las compras con estos cómodos recibos en lugar de transportar el oro. En el siglo XVII surgieron los primeros bancos, que sustituyeron a los orfebres. Los certificados que se entregaban a cambio del oro se convirtieron en billetes de banco.

Así surgió el dinero-papel, que es aquel medio de pago cuyo valor como dinero es superior al costo de producción. Es un bien que tiene un valor escaso como mercancía, pero que mantiene su valor como medio de cambio porque la gente confía en que el emisor responderá de él y limitará su oferta (no se emitirá sin control). El emisor del dinero tenía que tener en depósito metales preciosos de valor equivalente a lo emitido.

d) El dinero-fiduciario: es similar al dinero papel, pero se diferencia del mismo en que se utiliza como medio de cambio debido a la confianza que genera de ser aceptado por todos como medio de cambio, sin que necesite ser convertible (no hay necesidad de que el dinero emitido sea equivalente a los metales preciosos en manos del banco emisor).

La condición esencial para la existencia de este dinero es que haya un control del derecho de producirlo. Eso sí, aunque el dinero cuente con el respaldo que le otorga el Estado, si la confianza en su valor desaparece, el dinero pierde su función.

Pregunta Verdadero-Falso

El dinero mercancía es aquel que tiene el mismo valor como mercancía que como medio de pago.

Verdadero Falso

El dinero fiduciario no tiene valor como mercancía ni es convertible al oro.

Verdadero Falso

El trueque supone el intercambio de bienes a cambio de dinero.

Verdadero Falso

El Banco Central Europeo centraliza la política monetaria de los países de la UE aunque el Banco de España mantiene determinadas funciones

Imagen: Banco de imágenes del INTEF bajo CC

El nacimiento de los Bancos impulsó el aspecto fiduciario del dinero (confianza). Posteriormente, en el siglo XVII, los bancos comenzaron a emitir sus propios billetes, pero tenían el compromiso de cambiarlos por el equivalente en oro o en metales preciosos.

Los distintos Estados se dieron cuenta que el buen funcionamiento del sistema financiero pasaba por centralizar en un único emisor el control de la emisión del dinero. Así surgieron los llamados Bancos Centrales.

En las sociedades modernas existen muchos instrumentos que cumplen las funciones del dinero, tantos que en ocasiones resulta difícil distinguir si un cierto instrumento financiero es dinero o no. Además, la tecnología electrónica está impulsando la aparición continua de nuevos medios de pago, lo que dificulta aún más la tarea de medir la cantidad de dinero que circula por un país. En el punto 3.3.1. hablaremos de esa cantidad, llamada oferta monetaria.

Pregunta de Elección Múltiple

¿Cuál es la secuencia correcta en la evolución del dinero?

	Dinero fiduciario, trueque, dinero papel y dinero mercancía.
	Oro y plata, papel moneda, moneda metálica y dinero fiduciario.
	Trueque, dinero mercancía, dinero papel y dinero fiduciario.
	Moneda de curso legal y bonos bancarios.

Actividad de Lectura

Historia de la Economía. Nikolaus Piper. Lóguez Ediciones. Lector Joven. 2005

Te facilitamos un poco más de información interesante sobre la evolución del dinero en la historia y en diferentes culturas.

(...) Como dinero, sirvieron, en distintas épocas, muy distintas mercancías. En determinados lugares de África, por ejemplo, todas las riquezas eran medidas en reses; en el Océano Pacífico, se escogió las conchas del cauri; en Europa Oriental, pieles; en China, trozos de papel pintado con signos. Las barras de oro y plata de los sumerios tenían, frente a las vacas y las conchas, un par de ventajas claras: el oro y la plata son caros porque no hay mucho en el mundo. Por eso, en una barra, ocupando poco espacio, se concentra mucho valor. Además, el metal se puede dividir, no se rompe, no echa a correr y no se deteriora.

Sin embargo, pese a todas estas ventajas, las barras de oro y plata seguirán siendo no especialmente adecuadas para comprar, por ejemplo, una hogaza de pan. La idea determinante se tuvo hace aproximadamente 2.700 años: Se dividió el oro y la plata en diferentes rodajas, más grandes y más pequeñas, y se las marcó con un sello, con el que siempre se fijaba el peso que tenía cada pieza. El que quería comerciar, únicamente necesitaba ver esos trozos de metales preciosos y sabía inmediatamente qué valor tenía en la mano. No se sabe quién acuñó por primera vez esas monedas, si fue un comerciante o un sacerdote o un funcionario: sin embargo, hoy sabemos exactamente cuándo y dónde sucedió: Aproximadamente 700 años a.d.C, en el imperio de los lidios en Asia Menor, esto es, también allí donde hace 10.000 años comenzó la agricultura. Desde el Asia Menor, la técnica de acuñamiento de monedas se extendió velozmente, a través de Persia y Grecia, por la totalidad del espacio del Mediterráneo.

Ya entonces las monedas eran de un tamaño parecido a las que hoy conocemos: Por lo general, en una de las caras era acuñada la esfinge del correspondiente rey o emperador; en la otra, una cifra. Las monedas lidias se demostraron tan útiles que fueron incluso aceptadas en Estados en los que la gente todavía no dominaba bien el acuñamiento de monedas. Posiblemente, la necesidad de dinero era especialmente grande entre los lidios. Eran un pueblo pequeño que se asentó entre Grecia, Persia y Mesopotamia y, por ello, practicaban mucho el comercio.

En el sentido moderno, los lidios no "inventaron" las monedas. Posiblemente, no eran conscientes de que hubieran inventado algo. Probaban sencillamente cosas y, ciertamente, siempre con la sensación de ser dominados por fuerzas mágicas. El oro y la plata estaban considerados como objetos mágicos: Brillaban misteriosamente y no se oxidaban. Por eso, trozos de oro fueron utilizados en los templos como objetos para el sacrificio, antes de que se convirtieran en objetos de comercio. Eran medios de intercambio en el negocio con los dioses. Fueron esculpidas en oro estatuas de dioses en muchos lugares y los sumerios acuñaron la cabeza de la diosa Ishtar en sus barras de oro y plata. Era la diosa tanto de la fecundidad como de la muerte (...)

Pre-conocimiento

EL PATRÓN MONETARIO INTERNACIONAL EN LA HISTORIA:

A nivel de las relaciones económicas de intercambio internacional, el dinero también ha tenido diferentes fases en función de los acuerdos a los que llegaban las grandes potencias y los organismos financieros mundiales.

Patrón Bimetálico (s. XVII-XIX): Los billetes podían convertirse en oro y plata.

Patrón Oro (1870- I Guerra Mundial): Cualquier ciudadano podía convertir su papel moneda en una cantidad de oro prefijada.

Período de entreguerras: Las dos guerras y la crisis de 1929 acabaron con la convertibilidad en oro para los particulares.

Pacto de Bretton-Woods: Al finalizar la II Guerra Mundial (1945), los aliados establecieron un nuevo sistema financiero, mediante el cual todas las monedas eran convertibles en dólares estadounidenses, y sólo el dólar era convertible en oro para los gobiernos extranjeros.

Crisis de los 70: En 1971 la situación económica estadounidense, unida a la guerra de Vietnam, provocó que los bancos centrales europeos trataran de convertir sus dólares en oro, lo que creó una crisis financiera en Estados Unidos. Ello llevó a que Nixon suspendiera la convertibilidad del dólar en oro.

Etapa Actual: Desde 1973 hasta hoy el dinero es dinero-fiduciario, es decir, no tiene ningún respaldo en términos de metales preciosos. El valor del dinero actualmente descansa en la confianza de cada individuo de que será aceptado como medio de pago por los demás. Si esta confianza desapareciese el billete sería inservible.